Úvod do roku 2020

Rok 2020 bol pre všetkých ľudí zvláštnym rokom. Na jednej strane sme tu mali globálnu pandémiu, na druhej strane obrovskú príležitosť zmeniť mnoho vecí.

Pre mňa osobne to bol rok, cez ktorý som sa veľa naučil, a aspoň na papieri sa mi podarilo zvýšiť hodnotu môjho majetku niekde medzi 15~25%. Ten rozdiel vo veľkosti je spôsobený kde na spodnej hranici ide o čistý zväčšenie a na hornej hranici celkovým kumulatívnym profitom niektorých vybraných finančných derivátov.

Pred začiatkom roku 2020 som o investovaní v podstate nevedel nič. Preto mnoho čo som sa v roku 2020 naučil bol cez kombináciou pokusov a omylov (viac ich opíšem v ďalších častiach), ktoré v konečnom dôsledku stály peniaze. 15% možno nie je veľa. Ale aj tak je to lepšie ako 0% zo sporiaceho účtu v banke.

Otvorenie prvého účtu u burzového brokera

Ukážem vám teda moje knnow-how s investovaním a obchodovaním na burze.

Do novej práce v jednej obchodnej spoločnosti som nastúpil pár dní po Novom roku, v januári 2020. Tam som sa len tak medzi rečou pýtal jedného internistu ktorý odchádzal na Erasmus kde a ako obchoduje na burze. Ten mi povedal, že na Degiro.com . Otvoril som si tam teda účet a nakúpil prvé akcie AMD. Bolo to len tak, chcel som to vyskúšať.

Nakúpil som teda 18 akcii spoločnosti AMD za 1000€. Ten nákup bol skôr dobrý tip od kolegu, ktorý o AMD nadvláde neustále hovoril, než nejak dobre premyslená investícia. Ale počas roku 2020 som si viac o firme AMD viac zisťoval.

Spoločnosť AMD samozrejme počas roku 2020 rástla. Ale to bola kombinácia viacerých faktorov na ktoré som ja ako jednotlivec nemal vplyv. Napr. AMD čipy sú v novej generácii hracích konzol PS5 a Xbox predávanej na Vianoce 2020. Potom schopná CEO Lisa Su (rástla vo firme z dola), novy výrobný proces a následne celkový technologický náskok pred Intelom v nanometrových výrobných procesoch (Intel je jeden z najväčších konkurentov spoločnosti AMD). Dnes majú rovnaké akcie spoločnosti hodnotu vyššiu o niekoľko stovák € a predpoklad je, že sa ich hodnota bude len zväčšovať. Takže znova, pár stoviek po roku nie je veľa. Ale po roku získať kolísavo desiatky % na investovaných len 1000€ sa mi ešte nikdy nepodarilo.

Degiro.com

Na Degire som nakupoval najviac akcii počas roku 2020.

Momentálne Degiro využívam na nákup Európskych akcií, pretože Degiro účet je vedení v €, nie v českých korunách (hlavný zdroj príjmu v roku 2020).

Degiro sa oplatí sa na nákup akcií európskych firiem, má prístup k mnohým Európskym burzám (burza vo Frankfurt, burza v Copenhaguen, burza Amsterdam … ). Navyše je cez neho možné nakupovať aj iné finančné inštrumenty ako akcie. Niektoré ETF je možné dokonca na Degiro nakúpiť bez poplatku brokerovi.

Všetko čo musíte urobiť je otvoriť si účet, nahrať tam peniaze (ja som začal v malom) a počas hodín kedy sú otvorené jednotlivé burzy zadať príkaz Degiru (broker medzi vami a burzou), aby vstúpil na burzu a nakúpil za Vás akcie, ktoré chcete (a za akú cenu chcete).

Obchodovanie s cudzími menami

Niekedy v Apríly 2020, v čase keď globálna pandémia bežala na plné obrátky, som začal skúšať obchodovať s menami EUR, USD, GBP, CZK … Situácia bola veľmi volatilná a menila sa v jednotlivých krajinách zo dna na deň. Výmenné kurzy výmenných párov tak lietali každý týždeň hore dolu.

V obchodovaní s Forexom a jednotlivými menovými pármi som stratil 400€. Napriek počiatočnému úspechu a plusovému účtu, robil som detinské chyby a tratil som peniaze na úplnej neznalosti platformy (Plus500) a neznalosti psychológie obchodníka. Od vtedy som si toho veľa naštudoval. Osobne odporúčam pre začiatočníkov knihu Forex od Michala Stibora.

Forex

Čo je to vlastne ten Forex, resp. Forexový trh? Forex je jednoducho povedané obchodovanie s menami.

Toto obchodovanie navyše ponúka obchodovanie s pákou, t.j. x-násobkom vstupného vkladu. A tým pádom aj malá zmena na desatinnej čiarke znamená veľký pokles alebo nárast hodnoty.

Pre pandémiu to však vôbec nebol prípad pre tento rok. Denno-denne poklesy a nárasty boli masívne! Ak napr. nakúpite nejakú cudziu menu za 100€ a máte páku x20, tak to je rovnaké ako keby ste mali nakúpené za 2000€. A pri takých pohyboch i zmena výmenných kurzov v tisícinách čiarky znamená zisk alebo stratu.

Zo začiatku sa mi darilo, najme keď v USA zabili Georga Floyda a keď tam začala pandémia. USA ekonomicky bežalo ako keby bolo všetko v najlepšom poriadku, zatiaľ čo svet bol v úplne temnej diere. Ale potom sa to zmenilo a robil som veľa chyb, bol to taký hazard, niečo stratíš a hneď to chceš získať späť, … V určitom momente som vedel, že som na hranici patologického gamblerstva a radšej som od toho odišiel. Robil som ale aj také chyby, kde som už ani nevedel čo stláčam. Urobil som dobre. Odišiel som skôr ako by som si vytvoril ešte väčšiu stratu.

Forex je v tom zlý, že dokáže prudko kolísať a všetky meny sú citlivé na politické vyhlásenia. Napr. kurz EUR/GBP sa menil podľa očakávania (v rámci zavádzania karanténnych opatrení a uzatvárania ekonomiky na jednej a druhej strane). A potom prišla jedna sprava o Brexite alebo o novom ohnisku Kovidu a už som šiel do mínus. Najhoršiu vec akú som kedy videl bolo pri vystúpení Jerome Powella, vrchného predstaviteľa amerického FEDu – kolísanie v stotinách kurzu amerického dolára voči euru sa dalo prirovnať k pohybu tektonických dosiek v Japonsku. Ako som sa neskôr dozvedel skúsení forexoví obchodníci pred takýmito vystúpeniami radšej uzatvárajú všetky svoje pozície. Dnes už viem prečo… Skrátka vedel som, že mi v tomto smere chýbajú skúsenosti.

Na mojich pozíciách znamenal pohyb vždy plus/mínus stovky €. Viete si predstaviť ako by ste sa cítili ak na takéto veci nie ste zvyknutý?

Suma sumárom – chyby boli z neskúsenosti a zlého peňažného managementu. Za ten rok som sa už čo to naučil a neurobil by som znova také iste chyby. Plánujem sa k obchodovaniu na Forexe ešte vrátiť.

Nakupovanie fraction shares

Po epizóde s Forexom som objavil objavil Revolut. Resp. obchodovanie na Revolute sa začalo postupne vďaka tomu, že sa cez neho dajú kupovať aj „fraction shares“. Čo je fraction-share? To je ako keby ste si napríklad akciu Amazonu, ktorá stoji individuálne 2000$, kde vy máte len 200$, kúpili len 1/10 tejto akcie. Samozrejme je za tým určitý mechanizmus kde tu jednu celú akciu nevlastníte celkom práve vy. Ale na druhej strane máte možnosť nakúpiť si za menšiu čiastku aspoň malú časť koláča.

Tak som napríklad cez Revolut nakúpil akcie Microsoft, Google, McDonald’s, Amazon, Coca-Cola. Za akciu každej firma v tomto zozname si priplatíte a preto nákup fraction-share sa určite oplatí.

Ako som si akcie týchto firiem vyberal? Zoberme si napríklad taký Microsoft. V práci používame Microsoft a celkovo sa mne páčili veci, ktoré Microsoft v roku 2020 urobil (integrácia GitHubu, orientácia na cloud).

Odhliadnuc od krízy, všetky tieto firmy išli hore. Ale pri Amazone je vlastne najlepšie vidieť ako treba pri nakupovaní akcií premýšľať. Keď sa USA začali zatvárať, všetky veľké americké obchodné domy sa zavreli. Jedine čo fungovalo boli e-shopy. A kto je najväčší e-shop na svete? Amazon! Za 3 mesiace sa jeho hodnota zväčšila na dvojnásobok. Takže kto v marci apríli nakúpil za 1000$ , mal na konci leta už 2000$. Ja som si kúpil len malíčku čiastku niekedy v septembri ale Amazon išiel celý rok len hore (a po kríze pôjde stále ešte hore viac a viac). Predpokladám že do roku 2025, predbehne Apple ako číslo jedna pravé kvôli svojmu AWS claudu. Amazon okrem iného začal v roku 2020 predávať po mimo iné ešte aj také lieky, ako napr. česká pilulka.cz [Moje poznámky k predaju liekov Amazonu na internete]. Amazon vo všeobecnosti ide tam kde sa da zabrať časť trhu. A osobne mám v hlave tu takú víziu z filmu Wall-e, že na konci civilizácie budú len 2 firmy tipu Buy&Large – prvou bude Amazon a tou druhou si ešte stále nie som istý. Možno Tesla, a možno niečo úplne ine. Na tú druhu si budeme musieť ešte počkať.

Viac sa o celkovej mojej stratégii dočítate v mojich princípoch investovania.

Cez Degiro nakupujem tiež České akcie (mam aj nejakých par akcii Kofoly alebo Komerčnej banka, či Erste Group pod ktorú patri Česka sporiteľňa). Naposledy som kúpil 20 akcii nemeckých oceliarni ThyssenKrupp za 180€. Ich predkrízová hodnota je o máličko väčšia. Ale celkovo sa snažím diverzifikovať aby som nemal všetko v akciách z rovnakého segmentu. Moje najväčšie držanie je momentálne Airbus a Volkswagen. Boeing je toxická firma ktorá nemôže padnúť. Tých dôvodov je viacero – US armádne kontrakty, kongres loby, fabriky skrz viacero amerických štátov tvoriace zamestnanosť, atď. Ale to čo sa ukázalo po haváriách s Boeing 737 Max hovorí za všetko (price cutting management, disaster acceptance risk). Preto si tieto akcie nikdy nekúpim z morálneho dôvodu aj keď viem, že táto firma jednoducho vždy vyhrá nad Airbusom. Na druhej strane, Airbus je jediný kredibilný konkurent Boeingu. Volkswagen je to isté voči Tesle. Možno to bude jediný automobilový konglomerát ktorý prežije éru dinosaurou bez väčšej ujmy na ceste k elektrifikácii.

Potom mám samozrejme akcie firiem ako Unilever atď. Proste vlastným akcie firiem, ktorých produkty používam na denno-dennej báze.

Ale kúpil som tiež akcie firiem ako napr. Funko (vyrábajú tie také fiction zberateľské postavičky sackboy) alebo Knoll (výrobca nábytku). Funko som objavil jednoducho tak, že som čítal noviny s nejakým hedge managerom a ten sa v nich rozprával o svojich vlastných investíciách. Aj keď sa zábavný priemysel brutálne prepadol v roku 2020, Funko sa pomaličky začalo zberať a rástlo po prudkom prepade.

Špekulácie

Úspech v minulosti nie je zárukou úspechu v budúcnosti! Túto vetu si dobre zapamätajte a povedzte si ju vždy pred nákupom nových akcií.

Inšpirácii na kúpu je veľa. Treba si nájsť veci, ktoré poznáte a veríte, že tu tieto firmy a ich produkty budú aj o 20 rokov. Ak nie, tak je to to práve tá špekulácia o ktorej sa v médiách hovorí, či firma pôjde hore alebo dole.

Napr. čo ak firma pôjde dole. Neviem, či ste počuli o firme Nikola v roku 2020? Bol to obrovský elektro startup pod krídlami GM, v podstate nádejná konkurencia Tesly. Vyšla však jedna sumarizačná správa o tom ako firma v podstate nemá ani len funkčný prototyp (a púšťa prázdne kamióny dolu kopcom). Zo dňa na deň bolo so superhodnotným jednorožcovi koniec a dnes ten startup už v podstate neexistuje. Takže naozaj môžem odporučiť neinvestovať peniaze ktoré budete potrebovať v časovom rámci 2/3/5 rokov do firiem o ktorých nič neviete a radšej ich investovať do vecí ktorým veríte a rozumiete im.

Portu

V roku 2020 som každý týždeň začal posielať peniaze do Portu.cz. Portu.cz je robo-advisor, to znamená, že Portu si zoberie peniaze a investujú ich systematicky do ETF a indexových fondov – v určitom pomere, ktorý môže nastaviť používateľ aj sám. Tie ETF a indexové fondy sú v podstate box, ktorý obsahuje množstvo firiem a namiesto individuálneho nakupovania akcii investujete do celej skupiny. A to čo zarobia alebo stratia sa odrazy v pomere v akom sú v tomto boxe akcie firiem zastúpene. Takže aj keď niečo ide hore alebo dole, a ma to len 5% zastúpenie v boxe, tak to nezakolíše tak veľmi celý box ako keby ste v rukách držali akcie len jednej firmy. A keďže všetko od obrovského prepadu v prvom kvartály 2020 len rástlo, tak všetky ETF a indexové fondy rástli tiež. Profit!

Aký je rozdiel medzi indexovými fondami a ETF?

Indexové fondy sú také, ktoré sledujú akciové indexy. Napr. S&P500, EUR500, DAX500 – toto sú kumulatívne, resp. pomerové indexy 500 najväčších firiem USA, Európe, Nemecko atď.

ETF sú skôr tak tematicky orientovane koláče akcií ako letecky priemysel, strojárstvo, luxusný tovar atď. A tieto boxy tvoria firmy z tej či onej oblasti.

Tých rozdielov je samozrejme medzi ETF a indexových fondov je v skutočnosti oveľa viac. Ale to je aspoň také základné rozdelenie pre lepšiu predstavu.

Trading212

A nakoniec je tu bulharská aplikácia Trading212. Tú som začal využívať až na konci roku 2020. Trading212 umožňuje nakupovať akcie cez fraction shares, ale aj možnosť vytvárať si vlastné fondy. Na Trading212 som si zatiaľ urobil vlastný fond severoamericky železníc. To sú tiež firmy, ktoré rastu už niekoľko desaťročí. Severoamerické železnice rastu na hodnote, kríza-nekríza. A s topením ľadovcov v Kanade predpokladám, že sa z Číny začnú smerovať námorne cesty cez Arktídu a celkovo začne táto oblasť značne získavať na význame.

Dividendy

Celkovo som za posledný rok sa naučil veľa o dividendách. Niektoré spoločnosti vyplácajú dividendy. T.j. časť zo svojho zisku. Ide o tzv. dividend yeald. Zdravý dividend yeald je okolo 1-3% z hodnoty akcie. 4-6% je ešte také celkom v pohode, ale všetko nad už znamená, že buď hodnota akcie ide dole alebo management chce zruinovať firmu tým, že z nej vysosá všetku hodnotu = niečo je zle.

Inak napr. Amazon má hodnotu 2000$ za akciu a môže vyplatiť 20$ ako 1% dividend. To samozrejme Amazon v realite vôbec nerobí a radšej si tie peniaze nechá a hodnota firmy neklesá, resp. tie peniaze použije na ďalšie akvizície a zabetónovanie svojej hodnoty. To je totiž dravá akvizičná stratégia s ktorou prišiel Jeff Bazos pri zakladaní Amazonu.

Dividendový aristokrati

Ale sú firmy, ktoré vyplácajú dividendy stále napr. Microsoft, Coca-Cola, Shell … A ak to robia aj 20-30 rokov neprerušene nazývajú sa dividendový aristokrati.

Hnutie FIRE

Niektorí ľudia to vyžívajú, napumpujú do nich státisíce dolárov a potom dokážu žiť úž len z príjmu z dividend. Ak si napr. z 500 000 $ zoberiete 4% dividendy ročne, to sa rovná 20 000 $ ročne čo vám dokáže prakticky pokryť všetky životne náklady napr. v Čechách alebo na Slovensku. A takáto stratégia je už blízka ľuďom ktorí odišli do predčasného dôchodku. To už je také to FIRE movement = Financial Independant and Retire Early.

O hnutí FIRE som vedel už dávno a sám som už niekoľko rokov začal žiť minimalisticky. Ale až v roku 2020 som začal vidieť silu investovania a dividend.

Inflácia

Ja v základe beriem, že inflácia je na úrovni v priemere 3% ročne. Takže ak dokážem získať z dividend v priemere aspoň 3%, tak dokážem svoje peniaze a majetok ochrániť pred infláciou a nestráca tak na hodnote.

Hedžovanie

Mimochodom, o bohatých ľuďoch sa hovorí, že oni skôr ako zväčšovať svoj majetok ho chcú len niekde umiestniť tak, aby ho ochránili pred infláciou. Toto umiestnenie sa volá hedge, t.j. y angličtiny ježko. Napr. taká rodina Lichtenstein ma obrovské lesy v Kanade z ktorých platí dane ale má v nich aj píly, ktoré to drevo z lesa predávajú a tak na seba zarábajú.

Kumulatívny úrok

Taktiež Warren Buffett (tzv. najlepší investor v súčasnosti) tvrdí, že by si nemala nikdy vlastniť spoločnosť ktorá ti nevypláca dividendy. Dividenda s časom totiž dokáže divi – t.j. tzv. compound interest, ktorý ja prekladám do slovenčiny ako kumulatívny úrok. V jednoduchosti ak más 100$ a ročne sa vám ich hodnota zvýšia o 10%, tak za 10 rokov nebudete mať 200 $ ale 259 $ . Ale pri 20 rokoch to už bude 672 $ a to je už brutálne veľký rozdiel a zmena v myslení ako investovať.

Kumulatívny úrok sa dá prirovnať k hypotéke. Ak kumulatívny úrok otočíte, je to v podstate úroková miera ktorú platíte pri hypotéke. Vy si síce požičiaš 100k českých korún. Ale banke môžete pri vysokom úroku za 30 rokov vrátiť až 300k CZK.

Peer-to-peer požičky

Na princípe diverzifikácie som začal investovať aj do peer-to-peer pôžičiek. Každý mesiac niečo pridám do Zonky.cz. Ale to nie je nič moc. No rozhodne na diverzifikáciu to stačí. Na Zonky som momentálne na úrovni úroku 6,5% ročne pri 30 000 CZK.

Stavebné sporenie

Na Slovensku mám ešte aj stavebne sporenie. Ale tam už bol za rok 2020 tak mali úrok na hodnotu ročného vkladu, že som sa tento rok rozhodol už neinvestovať. Neoplatilo sa mi to. V podstate je to na úrovni sporiaceho účtu s nejaký 1% úrokom. Čo oproti zhodnoteniu akcií 10~15% za tento rok je nič.

Zmysel malo toto stavebné sporenie v minulých rokoch pre výšku štátnej prémie v pomere voči vkladu. Keď som pred 6 rokmi začal sporiť bolo vyška šťátnej prémie 60€ na výšku ročného vkladu 1200€. Minulý rok to už ale bolo len 80€ na 2800€ vkladu. Progresívne sa to prémia ale aj minimálna výška ročného vkladu na dosiahnutie štátnej prémie v stavebnom sporení každý rok zvyšuje.

Percentuálny pomer vkladu ku zamrznutej čiastke na sporení už nezodpovedá pre mňa miere hodnoty tejto investície. Stavebné sporenie nie je možné kedykoľvek vybrať a tak vzdať sa možnosti a nemať prístup k tejto našetrenej sume už ma núti premýšľať, či sa to stavebné sporenie naozaj oplatí ak existujú lepšie možnosti zhodnotenia vkladu.

Prenájom nehnuteľnosti

V roku 2020 som mal aj dvoch spolubývajúceho, ktorý mi aspoň čiastočne znižovala nájom z prenájmu. Bohužiaľ s jedným som sa rozišiel pretože porušoval vzájomne dohody a druhý odišiel pretože už viac nepotreboval byť v Prahe pre zavedenie lockdownu. Do konca roka sa mi nepodarilo nájsť náhradu v prenajatom byte.

Spolubývanie je tiež nejaký spôsob ako znižovať výdaje, ktoré môže človek potom investovať inde. Ale tu skôr záleží čo a ako je človek schopný znášať. Domov je predsa len domov a je to jedna zo základných potrieb človeka byť v pohode a nestresovať sa v mieste, ktoré nazýva domov.

Kasíno

A nakoniec je tu Tesla – to je niečo čo mi nedáva spávať. Pretože množstvo ľudí sa tento rok vďaka nej stalo milionármi a ja som mohol byt tiež jeden z nich keby mi niekto povedal to čo ja dnes píšem tu Vám.

Ja som si kúpil prvé akcie TSLA už v roku 2014. Ihneď som ich ale aj predal pretože som si myslel, že sa držanie akcií platí v intraday obchodovaní poplatok (za držanie akcii). V realite to ale bol iba obyčajný pohyb na trhu po uzavretí burzy. Tie akcie som si kúpil po tom čo som sa zviezol na Tesla a to bolo dávno predtým ako Tesla vôbec odhalila svoje druhé, cenovo dostupnejšie auto. Proste bol som vtedy blb. Kúpil som akcie Tesly ešte tento rok ale tu už nebolo nič. Predal som ich po Vianociach, so ziskom 300$. Do 2 týždňov od predaja cena narástla o ďalších 300$. Takže neviem. Možno to je bublina. A možno nie… V každom prípade, vždy treba vedieť kedy je čas odisť od stola v kasíne.

Záver

Osobne si myslím, že obchodovanie s individuálnymi akciami (ako som písal vyššie) je časovo náročné a určite ako celok nie je pre každého, pretože vyžaduje neustále obrovský prehľad. Dobrou taktikou je jednoducho nakúpiť pár vybraných indexových a ETF fondov a tie dokupovať. Človek nebude lepší ako trh ale strávi nad tým rozhodne menej času. A je tiež otázne či jednotlivec je lepší vyberač úspešných akcií ako armády analytikov a manažérov fondov.

Ide o najkratší mesiac v roku a ja som sa znova rozhodol radšej šetriť pred obavami z vývoja situácie s globálnou pandémiou. Predpokladám, že budúci mesiac sa mi podarí dosiahnuť aj na vytvorenie dostatočnej silnej železnej rezervy. Cieľ vybudovať si železnú rezervu som si dal ešte minulý rok.

V boji s pandémiou robím svoju časť tým, že sedím doma na zadku. Neznie to ako veľa. Ale je to tá najlepšia vec, ktorú by okrem mňa mal robiť aj kopec iných ľudí.

Cez týždeň osobne vôbec nikam nevychádzam. A ak aj musím, tak len keď idem na nákup. Ale aj tak väčšinu nákupov robím z domu cez Rohlik.cz. Bohužiaľ, v obidvoch štátoch (Česko a Slovensko) je plno ľudí, ktorí úplne ignorujú základné nariadenia štátu proti pandémii. To je aj bohužiaľ dôvod prečo sme v takej situácii v akej sme…

Tento mesiac som mal samozrejme aj veľa času premýšľať ako ďalej. Situácia v akej sme sa mi vôbec nepáči a viem veľmi dobre kto za ňu môže – ľudia aj vlády spoločne, nie jednotlivo. Vlády svojou neschopnosťou problémy riešiť a ľudia svojou ignoranciou problémom čeliť.

Osobne som v poriadku. Ale nepáči sa mi množstvo obmedzení, ktoré sú neúčinne (celoplošné testovanie bolo tým najväčším vynakladaním prostriedkov nesprávnym smerom). Zlyhávajú jednotlivci ako aj vlády (reprezentované predstaviteľmi koalície aj opozície). Obidve vlády v regióne nemali guráž robiť nepopulárne opatrenia, pretože im to nepridávalo politické body.

Vždy som tvrdil, že nech radšej staviame nemocnice a k tvrdému uzavretiu hraníc malo dôjsť už v septembri. Stačilo sa len v lete spýtať Talianov, čo pomáhalo najlepšie… Nezavedenie zákazu vychádzania pred Vianocami a nerešpektovanie základných RRR pravidiel bol jasnejší dôkaz neschopnosti a ignorancie obidvoch strán ako Vianočná hviezda nad ich hlavami.

Jednotlivcom zase chýba elementárna štipka slušnosti a chápanie Zlatého pravidla. V takýchto spoločnostiach sa jednoducho nedá žiť, pracovať a úspešne sa rozvíjať. Premýšľam preto znova nad odchod do zahraničia. Dnes už som finančne, aj schopnosťami na tom lepšie ako pre 10 rokmi (Erasmus v Holandsku) alebo 5 rokmi (Európska dobrovoľnícka služba v Nemecku). Ale určite nechcem ísť hlavou proti múru a chcem tam uspieť, minimálne sa uchytiť. Treba však túto vec pripraviť a dobre naplánovať.

Na konci mesiaca moja hmotnosť dosiahla 90 kilogramov a je to najväčšia váha akú som kedy mal. Nevyčítam si to a vôbec ma to ani netrápi aj keď mi už niektoré oblečenie začínajú byť malé. Je to samozrejme dôsledok niekoľkomesačného obmedzenia pohybu.

Preto som sa rozhodol a urobiť viacero väčších rozhodnutí ako ďalej s mojim životom. Pandémia tu bude minimálne do leta roku 2022, vírus ešte dlhšie. Takže ešte minimálne ďalší rok sa veľa veci nezmení. Nechcem byť však nikomu byť nič dlžný a preto je načase sa so súčasnou situáciou začať vysporiadavať.

(A ja som tým Buffettovým analytikom o začiatku konca pandémie v roku 2022 vôbec neveril…)

Asi prvým konkrétnym rozhodnutím je minimálne zastaviť vydávania investičných poznámok. Resp. ich aspoň obmedziť. Ak niekto chce zistiť novinky zo sveta, informácie bude hľadať určite niekde inde. A moje komentáre k udalostiam nie su na úrovni hlbokých analýz, skôr na úrovni pocitov a dojmov. Každý článok samozrejme treba pripraviť a skorigovať, každá téma zaberie veľa času ktorý by som vedel využiť efektívnejšie.

Celkovo chcem stránku zaciatocnik.sk koncipovať iným smerom a vydávať viac článkov na viaceré finančné témy. Tento mesiac sa mi podarilo napríklad vydať pekný článok o tom ako ušetriť peniaze pri nakupovaní jedla.

• 100€ na zlepšenie života
• Výber z mesačných výdavkov za február 2021
• P2P pôžičky
• Zonky.cz
• Mintos.com
• Portu.cz
• Nákup akcií
• Degiro
• Revolut
• Trading212
• Pasívny príjem
• Výber tohoto mesiaca

100€ na zlepšenie života

Február je najchladnejší mesiac v roku a ja som to v starom prenajatom byte začal veľmi dobre pociťovať. Jedinou investíciou k zlepšeniu života bol nákup dvoch keramických zvlhčovaču vzduchu z Bonami a pár metrov izolačnej lepiacej pásky z Baumaxu. To ako som ich počas pandémie nakupoval je však celkom iný príbeh, ktorý by si zaslúži samostatný článok.

Inak som tento mesiac neinvestoval do žiadnych srdcoviek alebo ničoho, čo by mi inak spríjemnilo život. Dúfam, že sa to minimálne v najbližších mesiacoch zmení.

Výber z mesačných výdavkov za február 2021

Všetky informácie o tom ako a čo sledujem vo svojich pravidelných mesačných výdavkoch nájdete v samostatnom článku ako zaznamenávam a sledujem svoje príjmy a výdaje.

P2P pôžičky

Zonky.cz

Tento mesiac som neinvestoval žiadne prostriedky do Zonky.cz .

Mintos.com

Tento mesiac som neinvestoval žiadne prostriedky do Mintos.com.

Portu.cz

Tento mesiac som sa rozhodol neinvestovať žiadne prostriedky do portu.cz

Ako som už písal minulý mesiac, rozhodol som sa vyčkať akým smerom sa situácia s globálnou pandémiou a jej dôsledkami bude vyvíjať. Napriek niekoľkým super-negatívnym správam to zatiaľ až tak úplne zle nevyzerá. Minimálne sme v tomto období dosiahli nejaký vrchol ekonomickej aktivity a akcie aspoň posledné 2 mesiace zastavili svoj rast alebo začali klesať. No k žiadnemu prasknutiu finančnej bubliny zo dňa na deň nedošlo. Investovanie plánujem znova obnoviť nasledujúci mesiac.

Nákup akcií

Degiro

Tento mesiac som cez Degiro nenakupoval žiadne nové akcie.

Revolut

Tento mesiac som cez Revolut nenakupoval žiadne nové akcie.

Trading212

Tento mesiac som cez Trading212 nenakupoval žiadne nové akcie.

Pasívny príjem

Celkovo som na dividendách za február 2021 vyzbieral sumu 8.41€. Nie je to veľa. Ale na jeden obed zadarmo v mesiaci to už začína stačiť.

Výber tohoto mesiaca

Tento mesiac by som vám rád odporučil 2 super blockbuster filmy a jeden all-time classic. Všetky som si pozrel počas počas dlhých februárových večerov. V blockbustroch sa z hlavných hrdinovou stanú počas filmu zločinci, resp. príbehový antihrdinovia, no ktorých budete na konci rešpektovať i keď z nich budete mať hrôzu. A z all-time classsic filmu odídete s pocitom, že tvrdo na sebe pracovať sa oplatí.

Prvým filmom je už starší film Nightcrawler s Jake Gyllenhaal, Rene Russo, Riz Ahmed a Bill Paxton o nočnom lovcovi krvilačných záberov pre ranné správy.

Druhým filmom je najnovší Netflix blockbuster I Care a Lot s Rosamund Pike, Peter Dinklage, Eiza González, Dianne Wiest a Chris Messina, o tom ako rýchlo človek môže stratiť svoj celoživotne nadobutnutý majetok a to len preto, lebo si o ňom niekto druhý zmyslí, že sa už o seba nedokáže postarať.

Tretím evergreenom je kultový americký film Stand and Deliver, ktorý rozpráva príbeh skutočného amerického učiteľa snažiaceho sa dotlačiť svojich študentov k lepšiemu životu. Film dal šancu mnohým mladým hercom z ktorých sa stali neskôr Hollywoodske hviezdy.

Na začiatku mesiaca november som začal plánovať dovolenku v Portugalsku. Nakúpil som si cestovný vak do lietadla, kúpil nepremokavú bundu na veterné Portugalské pobrežie a svoj plán som začal rozširovať o návštevu Španielska, Gibraltáru a poprípade aj Maroka.

Bohužiaľ, keďže som sa zdržal vybrania dovolenky skôr, leto sa už zmenilo na jeseň a vlhké a chladné počasie začalo znamenalo dobrú živnú pôdu pre šírenie Koronavírusu. Kovid pandémia sa začala zhoršovať v celej Európe a ja som si povedal, že si letenku nekúpim skôr ako 3 dni pred odletom. Aj keď sa situácia v Čechách zhoršovala každým dňom, a na Slovensku to nebolo o nič lepšie, Portugalsko sa držalo celkom dobre a Španielsko tiež (aj keď sever už začínal byť tiež červeným epicentrom nákazy).

3 dni pred odchodom som sa rozhodol na dovolenku v Portugalsku a Španielsku neodcestovať. Nebolo to ani tak zo strachu z Koronavírusu ako zo zlého počasia v prvý týždeň dovolenky v Portugalsku. Predpoveď bola totiž urobená s prehánkami na celý týždeň, zatiaľ čo pred mojim príchodom bol celý mesiac nádherné slnečné. Navyše som si povedal, že keď už mám cestovať sám a minúť obrovský kopec peňazí, tak nech to aspoň fakt stojí za to.

Nakoniec som teda neodletel. Som si istý, že Portugalsko a Španielsko medzitým nikam neodídu a ja si aspoň v budúcnosti lepšie naplánujem cestu po juhu Španielska, vrátane požičania auta.

Už niekoľko mesiacov som cítil vyhorenie a kvázy „dovolenku“ na Slovensku som sa rozhodol vybrať. Kúpil som si Ryanair letenku do Košíc za 14€ a odletel. Po prílete do Košíc ma čakalo 5 dni v izolácii kým mi neprišli negatívne výsledky testov z Prešovskej nemocnice. Čas čakaním som trávil čítaním Bohatý otec, chudobný otec (Rich dad, Poor dad) od Roberta Kiyosakiho alebo upratovaním vo svojom PC, čí pozeraním filmov.

Počas tých dní v izolácii, sledujúc vystúpenia premiéra SR Igora Matoviča, som začal nechápať nariadenia vlády SR a začalo mi byť jasné, že tu ľavá ruka nevie čo robí pravá a protipandemické rozhodnutia sa robia od stola, nie na základe dát.

Napr. spolu so mnou priletelo do Košíc asi ďalších 100 ľudí. 80% z nich ukázalo na hraniciach colníkom papier s výsledkom koronovírusového testu nie starším ako pár dní. Pravda je však taká, že toto je infekčné ochorenie a mohli ste ho získať aj napr. dotknutím sa zábradlia na schodíkoch pri vstupe do lietadla. Vôbec teda nerozumiem, ako môže vláda dopustiť aby jej po krajine behali nakazení ľudia, len preto lebo 3 dni pred príchodom boli v poriadku …

Ale vráťme sa zase späť ku mne. Následne som strávil nasledujúci 1.5 týždňa doma a odišiel som pred začiatok prvého celoplošného testovania vlakom Pendolinom naspäť do Prahy. Ryanair totiž pár dní po mojom prílete zrušil leteckú linku z Prahy do Košíc.

O tom ako bolo samotné celoplošné testovanie blbosť z viacerých hľadísk a prostriedky na neho určené sa dali využiť ďaleko efektívnejšie už radšej ani písať nebudem.

Výber z mesačných výdavkov za október 2020

Všetky informácie o tom ako a čo sledujem vo svojich pravidelných mesačných výdavkoch nájdete v samostatnom článku ako zaznamenávam a sledujem svoje príjmy a výdaje.

Počas mojej dovolenky sa spolubývajúci rozhodol zrušiť Erasmus a odísť naspäť do Francúzska. Tento fakt ma vôbec neteší pretože pre mňa znamená hradenie plného nájomného. A to znamená, že peniaze ktoré som zdieľaním ušetril som mohol investovať do nákupu dividendových akcií.

Na druhú stranu nemôžem môjmu spolubývajúcemu toto rozhodnutie nemôžem ani zazlievať. Odkedy prišiel bol neustále zavretý vo svojej izbe (viac v článku z predchádzajúceho mesiaca). A aj keď odišiel niekam medzi ľudí, musel ísť hneď znova do izolácie pretože niekto z jeho okolia dostal Kovid.

Sam som si prešiel Erasmom a preto viem, že jeho skúsenosť sa s tej mojej ani zďaleka nepribližuje. Na nájomnom som preto tiež veľmi nebazíroval a tak rozdiel medzi zaplateným a nevyužitým nájmom som mu vrátil.

Za ten čas sme sa veľmi nespriatelili. Ale nakoniec sme sa nemohli ani poriadne rozlúčiť čo bola celkom veľká škoda.

P2P pôžičky

Zonky.cz

Do Zoniek som investoval len raz v posledný deň mesiaca sumu vo výške 1600 Kč. Tá sa rozdelila medzi niekoľko pôžičiek.

Mintos.com

Tento mesiac som neinvestoval žiadne prostriedky do Mintos.com.

Portu.cz

Nákup akcií

Degiro

Pamätám si ako som sa ešte na začiatku leta 2020 rozprával na strešnej grilovačke s kolegom o zaujímavej spoločnosti PLUG. Vtedy som si povedal, že zajtra ráno si už PLUG určite kúpim. Nasledujúci deň cena poskočila a ja som si povedal, že počkám až kým sa cena PLUGu vráti naspäť dolu.

A takto to skákalo ešte niekoľko nasledujúcich mesiacov, v podstate až dodnes. Teraz som si však už povedal, že nemám na čo čakať a za rovnaký budget som si bohužiaľ už kúpil oveľa menej akcii PLUGu.

Ponaučenie do budúcnosti – Kiežby som radšej kupoval vtedy keď som mal a nerozprával tak o tom.

Plug Power Inc. je spoločnosť zameriavajúca sa na vytvorenie systémov s využitím vodíka ako alternatívneho paliva.

Revolut

Som si istý, že nie som jediný ak poviem, že sa už pomaly naozaj začíname dostávať do skutočnej krízy. Ak nepríde účinná vakcína do konca budúceho roku, kríza sa prevalí aj na nás ostatných.

Už dnes sú kultúra a šport mŕtve, gastro sa pomaly zberá na večný odpočinok a to celé všetko jednoducho jediné nezasiahnuté IT nezachráni.

Množstvo ľudí zo strojárstva, ktorí pri prvej a druhej vlne ostali doma, sa už do práce nikdy nevrátia pretože robotizácia pokračuje každým dňom len viac a viac.

Už dlho som sa pohrával s myšlienkou kupovať fraction shares cez Revolut FAANG (resp. FULL MANGA) a big tech firiem. No s odhalením ako priniesol minulý mesiac ohľadom SoftBanku si budem vyberať radšej len tie akcie v ktorých vidím klesajúci trend namiesto toho aby som sa snažil zachytiť ich stúpajúci trend.

Pred koncom mesiaca bolo cítiť ako sa svet schyľuje k americkým voľbám a aj cena technologických spoločností začala klesať. Snažil som sa zasiahnuť dip a investoval som v do 3 akcii na Revolute. Vybral som si spoločnosti GOOGL, MSFT aTSLA. Všetkým spoločnostiam verím a plánujem ich držať dlhodobo. Išlo mi preto o čo najvýhodnejší nákup v konkrétny mesiac. MSFT a TSLA išli po nákupe ešte mierne dole, GOOGL ale po zverejnení štvrťročnej správy pekne prekvapil.

Výber tohoto mesiaca

Výber tohoto mesiaca nebude nič špeciálne. Počas izolácie som ale prečítal knihu, ktorú by si mal prečítať každý. Ide totiž o knihu Bohatý otec, chudobný otec (z angického originálu Rich Dad Poor Dad) od Roberta Kiyosakiho, ktorá sa pokladá za určitú mantru finančnej gramotnosti. Nechcem sa tu o knihe veľmi rozpisovať, podrobnú recenziu knihy pripravujem. V každom prípade ak ste o finančnom vzdelaní cez príbeh Roberta Kiyosakiho ešte nepočuli, určite je to základ ktorý by ste si mali osvojiť.

Do môjho momentálneho prenájmu som šiel s tým, že si ho môžem dovoliť aj sám. Ale bývať s niekym má viac pozitív ako negatív. A ak si navyše dobre nastavíte pravidlá, môžete mať zo spolubývania dobrý úžitok. Mať na účte o 200~300 € viac je predsa len lepšie ako ich tam nemať.

Takže po tom, čo sme sa rozhodli ukončiť spolubývanie s bývalým spolubývajúcim, nového som chcel nájsť čo najskôr. Najviac času pri hľadaní podnájomníka mi zaberú práve prehliadky a vyjednávanie. A keďže čas sú peniaze a doba je dnes aká je, rozhodol som sa zobrať radšej prvého človeka s ktorým sme sa nejako dohodnem.

A tu začína kameň úrazu. Problém je, že keď sa s niekym dohodnete ešte to neznamená, že si aj sadnete. Človek ktorého som si vybral nie je prvý človek s ktorým som kedy býval a tak som vedel ako mám postupovať.

Vybral som si Erasmus študenta z Francúzska. Ihneď po jeho príchode sa mi celý môj mindset s celou mojou karmou vrátil. Môj nový spolubývajúci mi z Francúzska doniesol ako darček aj pozitívny test na Kovid-19. Takže od prvého dna išiel do karantény a ja v podstate do izolácie.

Našťastie som sa nenakazil a po 2 týždňoch som mal stále negatívny test na Koronavírus. Na druhej strane sme sa so spolubývajúcim nemali čas lepšie spoznať a nemal som ani možnosť lepšie vysvetliť dodržiavanie mojich pravidiel v domácnosti. Spolubývanie s ním mi tak veľmi nie je po vôli.

Nakoniec je to spolubývanie len do polovice januára 2021 a tak okolo toho také veľké haló nerobím a radšej sa sústredím na to aby som neurobil rovnakú chybu po jeho odchode.

Ponaučenie? Vždy keď som bol chamtivý a hľadal niekoho na nasťahovanie čo najskôr, obrátilo sa to proti mne. Ale vždy keď som hľadal a rozhodol počkať a nájsť spolubývajúceho s ktorým by sme si sadli, tak sa mi to vyplatilo z dlhodobého hľadiska.

100€ na zlepšenie života

Tento mesiac som si kúpil 2 kusy nábytku. Prvou bola IKEA polička Billy, ktorú som už naozaj potreboval. Po rozložení a poskladaní mi moje knihy zabrali celú poličku a ešte stále mám v izbe niekoľko naviac ktoré sa do nej nevmestili.

Kúpil som si konečne aj mikrovlnku. Ja viem, že to je čudné keď som bez nej vydržal už 3 roky. Mikrovlnky sa zaiste dajú kúpiť už od 20 €. Ja som si však chcel kúpiť naozaj niečo hodnotné čo hneď nevyhodím. A odkladal som to tak dlho až prešli tie 3 roky bez ktorých som sa nikdy nesťažoval, že nemám mikrovlnku.

Keď sa nasťahoval nový nájomník, bol v karanténe vo svojej izbe (a vyhýbal sa spoločným priestorom v ktorých by kašľal). A to znamenalo, že by bolo najlepšie keby tam ostával čo najdlhšie. Rozhodol som sa mu preto v tomto pomôcť a redšej tých 20 € čo najrýchlejšie vynaložiť.

Ja by som si mikrovlnku asi nikdy nekúpil. Dotlačil ma k tomu až Kovid. Mikrovlnka totiž znamená majetok, veľký kus boxu ktorý robí dobre jednu vec veľmi dlhý čas.

Úprimne – kedy ste si naposledy kúpili mikrovlnku? Je to proste vec ktorá nestráca na hodnote a aj 10 ročná mikrovlnka robí stále dobre tú istú prácu na ktorú bola navrhnutá = ohrieva jedlo.

Kúpil som si teda SENCOR SMW 1717WH mikrovlnnú rúru. Išiel som najskôr do Datartu a zistil si, či vôbec existuje mikrovlnka, ktorá by sa mi hodila do 27cm vysokej poličky ktorú mám. Zo všetkých vystavených mikrovlniek mala menšiu výšku ako 27cm len jedna. A tá jedna bola v akcii. Rýchlo som si ju vygooglil a zistil, že na Heuréke nájdem ešte lacnejšie a lepšie ako tú v Datarte. Objednal som si teda SENCOR cez internet v pondelok a už v utorok na obed mi ju kuriér doniesol.

Výber z mesačných výdavkov za september 2020

Všetky informácie o tom ako a čo sledujem vo svojich pravidelných mesačných výdavkoch nájdete v samostatnom článku ako zaznamenávam a sledujem svoje príjmy a výdaje.

P2P pôžičky

Zonky.cz

Do Zoniek som investoval len raz v posledný deň mesiaca sumu vo výške 1600 Kč. Tá sa rozdelila medzi niekoľko pôžičiek.

Mintos.com

Tento mesiac som neinvestoval žiadne prostriedky do Mintos.com.

Portu.cz

Do portu som investoval len 1000 Kč na každú stratégiu. Aj tieto 2 investície však boli omylom. Veľmi dobre som cítil, že september je mesiacom prepadov vďaka vytriezveniu z technologickej bubliny nafúknutej japonskou Softbank a zároveň nastupujúcej druhej vlne pandémie Koronavírusu.

Rozhodol som sa na Portu urobiť investičný freeze, neinvestovať a radšej pokračovať v investovaní až v nasledujúcom mesiaci.

Na grafe z portu.cz môžete vidieť ako v septembri kumulatívna hodnota portfólia klesala hoci som do nej neinvestoval. Ak by som investoval v priebehu septembra, znamenalo by to, že všetky peniaze prerozdelené na nákup správcovských indexových fondov by len stratili hodnotu.

Až neskôr som si uvedomil, že to by bola pravda ak by som zároveň neinvestoval v českých korunách ale v eurách alebo dolároch. Keďže tak ako na Portu.cz ako aj Degire investujem v českých korunách, peniaze sú menené na menu v ktorej sú nakupované inštrumenty vedené.

To samozrejme s nastupujúcou pandémiou vedie len k znehodnoteniu českej koruny ako meny v ekonomike, ktorá je zameranej na export. Viac jednotlivé grafy.

Naivne som na konci mesiaca veril, že v októbri sa hodnota technologických spoločnosti zastabilizuje až do konca roku a tak nákup podielov v indexových fondoch mojich portu stratégii už bude znova zmysluplné. Problém však je, že každým mojím nákupom získavam len menej a menej pretože aj keď sú technologické spoločnosti stabilne moje české peniaze nemajú hodnotu.

Nákup akcií

Revolut

Tento mesiac som nakúpil len jednu akciu na Revolute a to spoločnosť Coca-Cola. Akcie tejto spoločnosti som chcel už kúpiť dlho. Akcie sú ešte stále podhodnotené a je to rozhodne titul ktorý nechýba v portfóliu každého dividendového rentiera.

Degiro

Tento mesiac som cez Degiro nenakupoval žiadne nové akcie.

Výber tohoto mesiaca

Výber tohto mesiaca je jednoznačne Tenet. V čase nastúpenia druhej vlny pandémie sa mi ešte podarilo dostať do kina na tento najnovší film Christophera Nolana.

O Tenete sa hovorí, že mal znova naštartovať ľudí aby chodili do kina. To sa určite nestalo. Ale to nie je vôbec chyba filmu, aj keď Tenet určite nie je ten najlepší film od Christophera Nolana (podľa mňa je to Interstellar). Ale potešilo ma ako je film „Európsky“ a určite je to film, ktorý chcem znova vidieť. Od úvodnej scény až do poslednej minúty som hltal celý dej. Kiež by sme sa dočkali pokračovania … Aj keď viem, že pokračovanie Tenetu je nereálne, mňa aspoň potešilo, že úvodná scéna sa natáčala v betónovom exteriéry Tallinskej opere, ktorý som kedysi tiež navštívil a čudoval sa prečo je v centre Tallinu základňa atómových ponoriek.

Program Erasmus je jeden z mnohých programov EÚ na podporu vzdelávania a mobility študentov. Vybraným študentom sa udeľuje pobytový grant, ktorý by mal pokryť časť nákladov spojených s pobytom študenta na zahraničnej univerzite. Pre účasť na programe je nutné sa prihlásiť. Program je pomenovaný podľa holandského filozofa Erazmusa Roterdamského.

Čo je pobytový grant a na čo mi slúži?

Pobytový grant je finančný obnos peňazí, ktorý by vám mal pomôcť uhradiť časť nákladov (ubytovanie, cestovanie,…) počas pobytu. Cieľom pobytového grantu nie je pokryť všetky výdaje spojené s vašim pobytom. Študent ho dostane pred odchodom do zahraničia.

Ja som svoj pobytový grant v Holandsku minul v priebehu prvého mesiaca. Ďalších 5 mesiacov som žil zo svojich peňazí (viac informácii v mojom rozpočte). Niekomu inému a v inej krajine pokryje pobytový grand celkové náklady a ešte mu ostane na 3dňovú dovolenku (napr. Erasmus na Malte alebo Cypre – na ostrovoch cestovať tak veľa ako ja po krajine  nebudete).

Čo musím dosiahnuť na Erasme?

Podmienkou účasti na programe Erasmus je štúdium na zahraničnej univerzite. Za absolvované predmety získate kredity. Vaša univerzita si môže stanoviť počet kreditov, ktoré v zahraničí musíte získať.

Moja univerzita (TUKE) si stanovila počet kreditov na 17. Ak som však chcel študovať na TU Delft, minimálny počet kreditov, ktorý som musel mať za predmety bol 24. V dohode o štúdiu som si navolil až 34 kreditov. Nakoniec sa mi z toho podarilo získať 22 kreditov (opravné skúšky som mohol robiť až v Auguste alebo vôbec – opakovať predmet). Podmienku mojej univerzity (17 kreditov) som teda splnil.

Musím vrátiť peniaze – pobytový grant, ak nedosiahnem stanovený počet kreditov?

Univerzita od vás môže žiadať späť pobytový grant.

Osobne nepoznám nikoho od koho by ho žiadali späť, pretože nepoznám nikoho kto by nedoniesol minimálny počet kreditov. Na druhej strane som počul viacero prípadov od ktorých by si univerzity mali pýtať peniaze späť ale neurobili to.

Od začiatku Erasmu som mal ťaživý pocit ohľadom vrátenia peňazí. A v určitom momente som bol strašne nešťastný, pretože som sa bál, že ich budem musieť naozaj vrátiť.  Potom som sa rozhodol, že si začnem užívať Erasmus tak ako všetci ostatní Erasmusáci a na vracanie peňazí sa vykašlem.

Budhistické príslovie hovorí: „Ak problém nemá riešenie, trápenie nepomôže. Ak problém má riešenie, trápenie je zbytočné.“

Študoval som aj naďalej tak poctivo a tvrdo ako predtým. Vôbec sa mi ale preto nezačalo dariť v škole. Ale aspoň som nemal ten ťaživý pocit. Začal som viac cestovať a spoznávať kultúru a ľudí. Nakoniec všetko dobre dopadlo a ja som získal požadovaný počet kreditov.

Kedy môžem ukončiť Erasmus?

O prerušenie alebo zrušenie zahraničného študijného pobytu, prípadne o iné zmeny v záväzkoch uvedených v Zmluve o poskytnutí grantu, je študent povinný ešte v čase trvania zmluvy a v dostatočnom predstihu písomnou formou (faxom alebo poštou) požiadať (so zdôvodnením) univerzitného koordinátora. Schválené zmeny musia byť potvrdené na príslušnom Dodatku k zmluve vystavenom univerzitným koordinátorom.

Na konci štúdia, pred odchodom študent požiada prijímajúcu univerzitu o vystavenie Záznamu o štúdiu, v ktorom sú uvedené názvy absolvovaných predmetom (v súlade s Dohodou o štúdiu) a počet kreditov, ktoré študent získal, ako aj Potvrdenie o dĺžke pobytu.

Môžem ísť na Erasmus ak som študent záverečného ročníka bakalárskeho štúdia ?

Áno môžete. Avšak pri odchod na Erasmus musíte byť oficiálne študentom univerzity, ktorá vás vysiela. Nemôže sa stať prípad, že po skončení 3. ročníka bakalárskeho štúdia odídete na Erasmus a nebudete prihlásení do žiadneho magisterského alebo inžiniersko odboru na vysielajúcej univerzite. Tým by ste porušili jednu zo základných podmienok programu na udelenie finančného grantu a tak ako vysielajúca univerzita by od vás pýtala peniaze späť, tak i zahraničná by od vás mohla pýtať školné – čo v západnej Európe sú nemalé čiastky.

Kedy by som mal ísť na Erasmus?

Toto je veľmi ťažká otázka. Nie je možné vycestovať na Erasmus v 1. ročníku bakalárskeho štúdia. Potom je to možné už urobiť kedykoľvek. Zamyslieť sa však musíte nad tým ako to ovplyvní vaše štúdium potom.

Odporúčam v bakalárskom štúdiu ísť v 2. ročníku a v inžinierskom v 1. ročníku. Po návrate z Erasmu tak vždy bude ešte mať možnosť za nasledujúci rok si dobrať všetky predmety, ktoré ste neabsolvovali doma.

Aký je systém vzdelávania v cudzine?

V každej krajine je to iné. Záujemca si to musí zistiť sám. Vo všeobecnosti však všetci hodnotia predmety pomocou European Credit Transfer and Accumulation System (ECTS). Ak predmet spravíte získate určitý počet kreditov. Zradné sa to stáva v momente, keď rovnaké predmety (po obsahovej stránke) majú na 2 rôznych univerzitách 2 rôzne hodnoty kreditov.

Záväzné sú teda pre vyučujúcich predmetov práve kurikulá predmetu (obsahová náplň), ktorú absolvujete v zahraničí. Z mojej skúsenosti som napr. absolvoval predmet, ktorý bol za 5 kreditov a pracovalo sa na ňom 3x viac ako na Slovensku. Na mojej domácej univerzite mal hodnotu 6 kreditov.

Nebol som vybraný na Erasmu. Čo teraz ?

Z toho princípu, že nie všetci študenti, ktorí sa vyberú aj reálne vycestujú môže univerzita vypísať nové kolo na časť semestra pre ktorý má finančné prostriedky. Preto ak vás odmietli pred začiatkom akademického roku máte teraz novú možnosť prihlásiť sa do nového kola (obyčajne oznámené a uzatvorené v septembri). Počet možne vybraných študentov je samozrejme nižší ako v normálnom kole.  Vypísanie takéhoto nového kolo nie je samozrejmosťou a jeho vytvorenie záleží len na univerzite.

Prvým zdrojom sú zoznamy študentov, ktorí absolovali Erasmus. Aj keď takýto zoznam nemusí byť celkom pravdivý. Nie všetci, ktorí sú na zoznamoch aj reálne vycestovali. Zoznamy boli verejne dostupné na erasmus stráke TUKE. Iné univerzity majú takéto zoznamy určite tiež. Ľudia sú tým najlepším zdrojom informácii. Skúste im napísať email a zistiť o ich pobyte viac.

• Zoznam_studentov_tuke_na_erasmus_2010_2011
• Zoznam_studentov_tuke_na_erasmus_2011_2012

Ďalším zaujímavým zdrojom je správa zostavená zo správ študentov. Správu študenta je dokument, ktorí je nutné odovzdať po návrate z Erasmu. Nájdete v ňom jednotlivé poznámky študentov o ich Erasme na konci dokumentu ako aj odhad nákladov a priemerné mesačné náklady. Osobne som sa k tomuto dokumentu dostal až po mojom návrate z Erasmu, (čo bola dosť veľká škoda).

• Vyhodnotenie_dotaznikov_sprav_studenta_2008_2009

• Ak ste absolvovali EILC, diplom alebo dokument o absolvovavaní.
• Výpis absolvovaných predmetov.
• Potvrdenie od zahraničnej univerzity o dĺžke pobytu v zahraničí.
• Ak ste žiadali o dofinancovanie, tak aj potvrdenie o predĺžení mobility a dodatočnú zmluvu medzi študentom a univerzitou a vami o mobilite Erasmu.
• Správa študenta

Po návrate si taktiež môžete nechať uznať predmety, ktoré ste absolvovali v zahraničí. Treba čo najskôr navštíviť jednotlivých vyučujúcich a požiadať ich o uznanie ich predmetu.
Upozorňujem, že po návrate môžu nastať problémy „tvrdšieho“ rázu. V mojom prípade som bol vylúčení zo štúdia. Akonáhle som sa o tom dozvedel, snažil som sa to riešiť. Vysvetlilo sa to, išlo o administratívnu chybu. Napriek tomu, mi Erasmus na domácej univerzite urobil riadny škrt v mnohých plánoch. Sila ísť na Erasmus má hnala vpred viac ako uvažovanie nad tým čo bude až sa vrátim. Preto celkové hodnotenie Erasmu a jeho dopady na moje II. stupňové štúdium budem môcť posúdiť až o rok, keď sa mi podarí získať univerzitný diplom.

Prvý mesiac v Utrechte na jazykovom pobyte prebiehal celkom pokojne a veľmi sa mi páčil. Nasledujúcich 5 mesiacov bolo však z pohľadu študenta peklo. Môj život sa scvrkol na moju izbu kde som spal, univerzitu kde som mal prednášky a knižnicu kde som trávil strašné veľa času (občas cestou domov som šiel aj nakúpiť). Život v Delfte znamenal každodenný dril, učenie a narastajúci tlak s prichádzajúcimi štvrťmestrovými skúškami. Keď som prišiel do Delftu, pýtal som sa ľudí aké rady by mi poradili. Jedna z nich bola: „Rob všetko na čas. Potom na to už čas nebude.“ Riadil som sa podľa tejto rady a veľmi mi pomohla.

Nakoniec program Erasmus úplne rozhádzal môj život. Dĺžka môjho pobytu bola dokonca taká dlhá, že moja univerzita ma neoprávnene vylúčila zo štúdija (administratívna chyba). Z čoho mám však zlý pocit a som veľmi sklamaný je fakt, že nikoho nezaujíma čo som dosiahol. Program Erasmus začína byť braný v mnohých očiach ako polročná dovolenka v Španielsku čo úplne ruší výsledky, ktoré dosiahli ľudia ako ja. Privádza ma do zúrivosti, keď zmienka o Holandsku vyvoláva v ľuďoch kultúrne predsudky. Delft nebol vôbec každovečerným ležaním na pláži a popíjaným margarity. Delft bol tvrdou drinou a sedením nad knižkami cez víkendy do noci.

Som hrdý na to, že som študoval na jednej z najlepších univerzít na svete. Erasmus mi pomohol zistiť o sebe samom mnohé a sám som sa veľa naučil o iných. Otázka, ktorá ma však teraz trápi je, či moju hodnotu niekto niekedy rozozná, tu na Slovensku?

Individuálny študijný plán totiž nie je Váš záujem/názor/pohľad/prehľad ako absolvujete určite predmety. Ale je to vyjadrenie vašich prednášajúcich na vás/ich názor/ich chcenie/postoj ako absolvujete ich predmety na univerzite.

Vtip je v tom, že vy na Slovensku musíte proste získať/absolvovať celý počet kreditov na získanie diplomu. Či budete v zahraničí (na Erasmuse) alebo nie. Vy totiž v zahraničí môžete študovať trebárs aj hutníctvo napriek faktu, že ste ste na Slovensku z lekárskej fakulty. Otázka znie, ako získate na Slovensku kredity v čase keď tu nebudete …

Popravde, z môjho pohľadu nie je na tom nič individuálne. Ide o odpornú byrokratickú hydru, ktorej sa naviac pripisuje veľká váha.

Individuálny študijný plán vznikne po dohode s každým jedným prednášajúcim predmetov, ktoré by ste mali absolvovať v čase vašeho pobytu v zahraničí. Bude obsahovať informáciu ako dané predmety absolvujete na Slovensku, na vašej univerzite. Či si ho zopakujete, urobíte skúšku, … alebo sa dohodnete, že vám uzná nejaké kredity získané v zahraničí.

Vytvorenie individuálneho študijného plánu znamená osobne konzultovať, navštíviť, získať stanovisko od každého jedného prednášajúceho osobne.

Individuálny študijný plán by ste mali mať urobený skôr ako odovzdáte learning agreement. Pretože ak individuálny študijný plán budete robiť po odovzdaní learning agreementu, môžete sa ukrátiť o možnosť absolvovať niektorý z predmetov na Slovensku formou uznania kreditov zo v zahraničí absolvovaného predmetu.

Zmeny v learning agreemente je možné vykonať aj dodatočne, ale až na mieste v zahraničí, najviac mesiac od príchodu. To sa však určite ukrátite o nejaké lekcie … Preto treba dôsledne vytvoriť individuálny študijný plán ešte pred odovzdaním learning agreementu.

Individuálny štúdijný plán postavený ešte len na predpoklade možno na mieste zapísaných predmetov môže jednoducho stroskotať na tom, že sa v zahraničí nejaký kurz proste neotvorí … Po návrate samozrejme budete mať problém.

Ak máte predmet, ktorý vám vyučujúci odmietne uznať po návrate, alebo z nejakého iného dôvodu nevie čo má robiť, môžete si požiadať o vyškrtnutie akurát absolovavného predmetu v čase pobytu v zahraničí zo zoznamu absolvovaných predmetov v rovnakom čase absolvovaných na Slovensku. To však neznamená, že ho neabsolvujete. Len to, že ho absolvujete o školský rok neskôr. Na získanie diplomu totiž potrebujete získať dostatočný počet kreditov a absolvovať všetky povinne predmety.

Ak odchádzate na EILC kurz, ktorý sa koná v čase zimného skúškového obdobia, (na TUKE) musíte získať minimálne 12 kreditov ešte v zimnom semestri. To praktický znamená, že musíte robiť skúšky v predtermíne. 12 kreditov je nutných na „administratívny“ prechod študenta zo zimného do letného semestra. Potvrdenie o tom, že absolvujete skúšky v predtermíne má byť takisto doložené do individuálneho študijného plánu. Čo v praxi znamená, osobne sa spýtať každého prednášajúceho v zimnom semestri, či vám dovolí predtermín. Status quo – bude sa učiť na skúšky už počas semestra 🙂